“手机、钱包和钥匙”代表着一个普通人日常生活的主要范围：信息交互（手机）、资金往来（钱包）和身份认证（钥匙）。事实上，这三个关键活动之间也有着密不可分的关联：信息交互带来的价值转移需要通过资金往来来体现，而身份认证则是信息交互和资金往来的基础条件。那么，当我们身上这三样东西结合成一体时，我们的生活方式将发生怎样的改变？

　　其实作为手机背后的电信运营商，以及作为资金背后的银行（银联）方面，已经在现实生活中推出了他们的三位一体的版本，就是移动支付。利用移动支付来完成个人缴费、以及吃穿住行，甚至进行理财，已经不是梦想。

　　银联瞄准移动支付

　　2009年11月27日，中国银联在北京宣布与中国联通签署全面战略合作协议。此举意味着双方将在金融支付和通信服务领域展开全方位合作，双方将发挥各自行业优势，共同打造新移动通信技术条件下银行卡创新支付模式，实现联合发展和互利共赢。

　　根据协议，中国银联与中国联通将充分利用各自的网络资源、客户资源和渠道资源，在移动支付等多个领域全面开展战略合作，共同促进双方的业务发展和产品延伸。双方将基于银联跨行交易系统和联通通信网络，在近期内共同推进智能卡手机支付、固定电话支付、互联网支付等创新支付方式的发展，特别是在条件成熟的地区开展智能卡手机支付业务的试点，以促进移动支付业务在全国范围内的推广。同时，围绕3G时代的移动电子商务，双方将在移动商城、多渠道支付、物流配送、支付凭证确认等领域开展支付创新合作，共同构建并完善移动电子商务产业环境。

　　早在2005年新一代移动支付的启蒙阶段，银联就积极跟踪其发展，并成立了一个项目组，积极研究其给金融支付领域带来的影响和创新机会。鉴于给持卡人提供更加完善的支付手段的社会责任和银联自身发展的要求，银联联合产业链内的众多先进厂商，于2006年开始了一个移动支付原型系统的开发，经过一年多的紧张开发，成功突破了一系列关键技术，积累了丰富的经验。2008年1月，中国银联联合中国银行上海分行、交通银行、兴业银行信用卡中心、深圳发展银行信用卡中心和中国工商银行上海分行一起，连同银联商务及NOKIA等合作伙伴，在上海推出了迄今为止全球规模最大的移动支付试点，项目代码是CUPMobile。

　　为了在手机上承载金融应用并方便使用，手机必须具备非接触式功能和智能卡，目前有很多实现方式可以做到这一点，但还没有一个得到市场的广泛认同。中国银联在能保证金融应用的独立性和完整性的前提下，兼顾一定的前瞻性，选择了成熟度较高的NOKIA生产的NFC手机作为试点项目用手机终端。考虑后期推广用户更换手机还要承担一定的成本，且这种手机目前还没有大规模推向市场，无法覆盖大多数人群，所以银联还联合SD卡厂商，积极研发智能SD卡，由于目前的手机多数都具备SD卡的接口，这种方案使移动支付更快的走进老百姓的身边。

　　目前银联已经在上海几个商圈做了试点，参与者包括5家银行和2家服务提供商，业务种类包括现场购物、公共事业缴费、保险、彩票、航空订票和网上商店等，接下来银联还会在山东、广东、深圳、北京等地推进这项业务。银联副总裁戚跃民表示：“个人金融支付手段从现金到银行卡，已经实现电子化、信息化，智能化和移动化是不可避免的必然趋势。”庞大的移动、银行卡用户也为移动支付提供了诱人的用户基础。2010年，手机支付将会成为中国银联的首要电子支付渠道之一，交易量甚至超越互联网渠道水平。

　　商业模式待检验

　　目前日本在全球移动支付商业模式方面比较成熟，NTT DoCoMo致力于大力提高商家合作的积极性，采用了控股合作等方式，成为成功推广手机钱包业务的重要因素。NTT DoCoMo非常重视与各类商家的合作，在调动商家积极性方面做得非常到位。例如，在业务发展初期首先考虑降低合作商家的成本，选择已经应用FeliCa（智能卡）技术的商家合作，或者为商家安装特殊读卡器并租给商家使用，同时向商家收取较银行低的交易佣金，通过这些方面来刺激合作伙伴，带动手机钱包产业链的繁荣，am/pm连锁店、麦当劳日本分部和7-11便利店等都是NTT DoCoMo的合作商家。由于手机钱包的用户不断增加，越来越多的商家将它视为有效的营销工具，主动与NTT DoCoMo进行合作。另外，NTT DoCoMo还通过向银行注资的方式来控制产业链，例如NTT DoCoMo先后注资三井住友信用卡公司和瑞穗金融集团的关联企业UCcard公司，减少中间环节，有效推动手机钱包业务的发展。